对于有收入但需要时间和法院保护来重组债务的个人而言，第13章破产可能是正确的解决方案。

第13章并非直接清算或简单免责，而是采用结构化的还款计划，帮助债务人补上欠款、保护资产并重新掌握主动权。

在CHH LAW, P.C.，我们帮助客户判断第13章是否是最佳选择。

什么是第13章破产？

第13章是针对有固定收入的个人的重组型破产。

债务人提出一个由法院监督的还款计划——通常为期3至5年。

在此期间，债务人通常向第13章托管人进行付款，托管人再根据已确认的计划分配资金。

谁有资格申请第13章？

资格通常取决于以下几点：

1. 固定收入
债务人必须有足够可靠的收入来支持还款计划。
收入可来源于：
· 受雇工作
· 自雇经营
· 营业收入
· 退休收入
· 其他稳定的来源

2. 债务在适用限额内
联邦法律对第13章的资格设有债务上限。这些限额会定期调整，因此应在提交申请时核实当前的具体数额。

3. 能够善意地提交所需文件
债务人必须提供完整、准确的财务披露信息。

第13章能帮助解决哪些问题？

第13章通常用于处理第7章无法有效解决的一些问题。

· 补缴抵押贷款欠款
可以在保留房屋的同时，随时间逐步偿还拖欠的房贷。
· 阻止 foreclosure（房屋法拍）
提交申请后，自动中止令可以暂停正在进行的法拍程序。
· 补救汽车贷款违约
可以通过还款计划处理逾期的车贷。
· 管理税务债务
部分税务债务可以有组织地分期偿还。
· 保护非豁免资产
第13章允许保留在第7章中可能面临风险的资产。
· 合并付款
债务人通常只需支付一笔计划款项，而非面对多个债权人。

还款计划的运作方式

第13章还款计划可以是3年期（36个月）或5年期（60个月）。

· 3年期计划
适用于某些低收入情况。
· 5年期计划
当需要更多时间，或根据收入分析要求时，通常会采用此计划。

每月计划付款额取决于以下因素：

• 收入

• 必要生活开支

• 有担保债务的欠款

• 优先债务

• 非豁免资产的价值

• 可支配收入的计算

每个计划都根据案件具体情况量身定制。我们的职责是与客户合作，确保设计出一个客户能够负担且破产法院会批准还款计划。

托管人的角色是什么？

您的第13章破产案件会被指派一名第13章托管人。托管人通常负责：

• 审查还款计划

• 接收付款

• 分配资金

• 监督合规情况

• 必要时提出异议

计划必须经法院确认后才能完全生效。

为什么第13章很强大？

第13章能为债务人提供非常宝贵的东西：时间。

债务人无需失去财产或面临立即的强制执行，而是可以通过一条结构化的路径来稳定自己的财务状况。

第13章比第7章更好吗？

不一定。这取决于：

• 收入

• 资产

• 抵押贷款欠款

• 税务问题

• 个人目标

• 资格条件

对某些人来说，第7章更好；而对另一些人而言，第13章是更明智的长期解决方案。

联系CHH LAW, P.C.

如果您需要时间、保护以及可行的还款策略，第13章或许能为您提供帮助。

我们指导加州客户完成计划设计、申请提交及法院确认的全过程。